Verbouwen in plaats van verhuizen? Zo regel je de financiering

Een verbouwing betaal je uit spaargeld of met geleend geld. Kies je voor lenen, dan heb je grofweg twee routes: je hypotheek verhogen of een losse lening afsluiten. Voor veel kleinere verbouwingen is een losse lening vaak de snelste en voordeligste weg, omdat je geen notaris- en advieskosten betaalt. In dit artikel lees je hoe je dat aanpakt en waar je op let.

Waarom verbouwen voor veel mensen de logische keuze is

Het woningaanbod is in veel regio’s beperkt, ook in kernen zoals Heesch en Nistelrode. Wie meer ruimte wil, vindt lang niet altijd een geschikt huis in de eigen buurt. Verhuizen brengt bovendien flinke kosten met zich mee, denk aan overdrachtsbelasting en makelaarskosten.

Een uitbouw of dakkapel lost het ruimteprobleem vaak net zo goed op, zonder dat je je vertrouwde omgeving hoeft te verlaten. Combineer je de verbouwing met verduurzaming, bijvoorbeeld betere isolatie, dan daalt ook nog eens je energierekening. Zo verdient een deel van de investering zichzelf terug.

Breng eerst de kosten in beeld

Vraag offertes op bij meerdere aannemers voordat je over financiering nadenkt. Prijzen kunnen flink uiteenlopen, en met een paar offertes naast elkaar weet je wat een reëel bedrag is voor jouw klus.

Reken daarnaast een buffer mee voor onvoorzien werk. Bij het openbreken van een muur of vloer kan er iets tegenvallen, zoals verouderde leidingen die vervangen moeten worden. Zonder buffer ligt de verbouwing dan stil tot je extra geld hebt geregeld, en dat kost tijd en vaak ook geld.

Hypotheek verhogen of een losse lening?

Je hypotheek verhogen klinkt aantrekkelijk vanwege de doorgaans lagere rente. Daar staan wel advies- en notariskosten tegenover, en het traject duurt al snel enkele weken. Bij een kleinere verbouwing drukken die vaste kosten zwaar op het totaal, waardoor het voordeel van de lagere rente grotendeels kan verdampen.

In dat geval is een losse lening vaak de praktischere keuze. Geld lenen voor een verbouwing kun je volledig online regelen. Je vraagt vrijblijvend een offerte aan en vergelijkt de rente. Zo weet je snel waar je staat en kun je de aannemer eerder definitief inplannen.

Zo werkt een persoonlijke lening

Bij een persoonlijke lening leen je een vast bedrag tegen een vaste rente. De looptijd staat van tevoren vast en je lost elke maand een deel af. Met een Persoonlijke lening weet je daardoor vooraf precies wat je in totaal betaalt en wanneer je klaar bent met aflossen.

Die zekerheid past goed bij een verbouwing, want het is een eenmalige uitgave met een duidelijk doel, geen doorlopende behoefte aan krediet. Leen alleen wat je echt nodig hebt, want over het hele bedrag betaal je rente. Kies daarnaast een maandbedrag dat comfortabel in je budget past. Een langere looptijd verlaagt je maandlasten, maar je betaalt dan in totaal meer rente.

Van plan naar uitvoering

Zijn de offertes binnen en is je budget inclusief buffer bepaald, dan vergelijk je de financiering op rente en looptijd. Daarna kun je de opdracht aan de aannemer bevestigen. Het loont om dat vlot te doen, want goede aannemers hebben vaak wachttijden van enkele maanden. Wie de financiering al rond heeft, kan direct ja zeggen zodra er een plek in de planning vrijkomt.

Begin dus niet bij de lening, maar bij het plan en de offertes. Met een helder bedrag op papier kies je daarna gericht de financiering die bij je past, en sta je straks in je nieuwe keuken of onder je nieuwe dakkapel.